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招行:“金葵花”在盛开
发布日期:2019-08-12 08:53   来源:未知   阅读:

  正在进行H股上市路演的招商银行,之所以受到境外投资者的热捧,零售业务遥遥领先是原因之一。招行零售业务的亮点之一就是针对高端客户的金葵花理财。

  2005年8月12日,招商银行行长马蔚华用一把特制的钥匙——巨大的金葵花贵宾卡开启了招行高端理财的标志——位于招商银行总行大厦的金葵花财富管理中心的大门。

  现在,这些带着金葵花标志的高端财富管理中心广泛分布于北京、上海、深圳、重庆等大城市。

  一进招行复兴门北京分行金葵花财富管理中心进门,就有一位客户经理迎上来,微笑着询问要办理哪些业务,周围是柔和的灯光和舒适的环境。

  该中心面积约1000平米,整体色调为柔和的淡金色,风格雍容低调,环境安静、舒适。这些都为“金葵花”卡客户专享。

  二楼才是真正的财富管理中心,被划分为接待区、理财室、非现金交易区、现金交易区四个区域。

  其中,接待区备有茶水、小点心及休闲性杂志。客户可以在这里休息,也可以向客户经理咨询或填写单据。为保持私密性,可在旁边依次排列的单独的7间理财室与客户经理进行面对面交谈。而非现金业务区,设有交易柜台,客户可以很舒适地坐着与柜员面对面交流。现金区更是被单独区分出来,并被划分成多个隔离间,以保证客户的私密性。除此之外,招行还为资产在500万以上的高端客户准备了一间特别贵宾室。

  期间,并不见有多少顾客,“我们也不希望同时出现太多的客户,这样对客户的私密性保护有影响。”招行北京分行办公室经理黄河说。

  但招行对此并不十分满意,比如说现金区,一字排列的隔离间会导致最后一位顾客可能会看到前面顾客的交易情况,“我们准备重新进行设计和装修”,黄河说。

  一般情况下,客户在办理完金葵花卡后,随即会有客户经理与其联系,了解客户情况并提供一揽子的理财规划及投资建议。而在理财中心实行的是一对一的服务,每个客户都有固定的客户经理。

  由于客户风险倾向比较不同,财富管理中心针对客户不同的风险承受能力提出相应的建议。风险承受能力较低的,则主要推荐银行的传统项目存款、货币基金及债券产品;承受能力高,则提供信托产品、股票基金;为具有高风险倾向的客户还准备有外汇期权。招行的特别之处在于,还针对客户的个人情况提供纯寿险类产品,“我们的客户经理都有寿险代理人资格,由于不靠推荐报单提成,因此没有利益关系”,招行资深客户经理尹春利说。118kj开奖现场开奖记录

  但目前,多数客户经理出具的理财规划很少有文字性的,投资建议也多为招行推出的理财产品,并为一定级别的客户保留优先购买权,并未涉及诸如避税、遗产分割等本应包括在理财规划中的事项,“目前,这太前沿了,必要性也不大。”尹春利说。

  目前,招行北京分行财富管理中心有客户1000多人,根据不同的资产级别划分,标准为:50万、200-300万、500万、1000万以上。

  一般来说,50万上下的客户,客户经理会用短信通知其新产品;200万到300万则有一个接触频率。500万的客户,对招行来说,属于真正的高端客户,客户经理会保持平均每星期一个电话的水平。对长时间存放较大数量资产的客户,招行会对其赠送保险箱服务等回报。如果客户属于超过千万的级别,招行则会动用总行的力量帮助其理财,比如将资金调往境外进行理财。一个极端例子,招行曾专门为一位特级客户设计了一款个人购买的信托理财产品。

  同时,招行还为高端客户提供打包定制的专业研究资讯服务,同时定期组织各类理财类活动,创造客户与证券分析师、基金经理等理财专家的见面和交流机会。

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